Banking-as-a-Platform-Studie 2023
Umsätze aus BaaP sollen bis 2028 auf 49 Milliarden US-Dollar steigen
Ein Umsatzwachstum von 1.125% Prozent prognostiziert eine aktuelle Studie für den Bereich Banking-as-a-Platform. Insbesondere traditionelle Banken profitieren von der einfachen und kostengünstigen Erweiterung ihrer Leistungen durch Drittanbieter.
Starkes Wachstum von BaaP erwartet
Eine aktuelle Studie erwartet einen starken Anstieg der Umsätze im Bereich Banking-as-a-Platform (BaaP). Laut den Marktanalysten von Juniper Research soll der weltweite Umsatz aus BaaP-Diensten bis 2028 von vier Milliarden US-Dollar auf 49 Milliarden US-Dollar steigen. Das würde einem Wachstum von 1.125% entsprechen.
Die Studie betont, dass BaaP traditionellen Banken dabei helfen kann, ihren Wettbewerbsvorteil gegenüber Neobanken zurückzugewinnen. Durch die Zusammenarbeit mit innovativen Anbietern könnten Banken neue Dienstleistungen von Partnern anbieten, darunter eingebettete Versicherungen, Lifestyle-Angebote mit führenden Marken oder Zugang zu HR-Dienstleistungen für kleine Unternehmen.
Was ist Banking-as-a-Plattform?
Juniper Research definiert Banking-as-a-Platform folgendermaßen: „Ein Geschäftsmodell, das es Drittpartnern ermöglicht, Produkte und Dienstleistungen für Bankkunden zu entwickeln, am häufigsten ein Technologieunternehmen, das APIs bereitstellen kann, während die Bank den Datenaustausch verwaltet, die Authentifizierung überwacht und für Compliance sorgt.“
Die Studie argumentiert, dass Banken Partnerschaften mit Branchenführern nutzen können, um ihr Kernbankenmodell auszubauen. Indem sie benutzerfreundlichere Dienste anbieten, könnten sie mit Fintechs konkurrieren, Im Vergleich zu herkömmlichen Akquisitionen sind BaaP-Partnerschaften äußerst flexibel und lassen sich einfacher integrieren, wenn Banken auf API-fokussierte Modelle umsteigen. Durch die Bereitstellung einer breiten Palette von Dienstleistungen über BaaP können sich Banken einen Wettbewerbsvorteil verschaffen, ohne sich von ihrem Kerngeschäft entfernen zu müssen.
Wie Banken von BaaP-Marktplätzen profitieren
Dem Bericht zufolge sind Marktplätze für Banken die effektivste Möglichkeit, sich an das digitale Zeitalter anzupassen. Sie helfen ihnen dabei, Ökosysteme für Finanzdienstleistungen zu schaffen, die personalisierte Kundenerlebnisse bieten, ohne selbst Dienstleistungen zu entwickeln. So habe etwa die Banking-App Revolut ihre Lifestyle-Angebote umfassend erweitert, ohne die Kosten dafür selbst zu tragen. Im Gegenzug profitieren Kunden von innovativen Lösungen, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie steigern die Zufriedenheit und verbessern die Stabilität der Kundenbeziehung.
Die Studienautoren empfehlen den Banken zu bewerten, welche Dienstleistungen zum Kerngeschäft gehören und welche Services durch die Zusammenarbeit mit innovativen Dritten ersetzt werden können. So könnten Banken ihre Dienstleistungen verbessern und gleichzeitig die Kosten in einem schwierigen Wirtschaftsklima senken.